NALOŽBENI/KREDITNI PORTFELJ

Imate tudi vi kakšen kredit?
Posledice krize se ne kažejo le v kreditnih portfeljih bank, temveč tudi v osebnih kreditnih portfeljih posameznikov, ki so v slabi kondiciji. V praksi to pomeni, da ima posameznik več manjših, potrošniških kreditov ali stanovanjski kredit z nekonkurenčno obrestno mero. To dejansko pomeni, da je njegov mesečni obrok višji, kot bi lahko bil. Zato smo v Svetovalni skupini INDIVIDA oblikovali orodje za analizo osebnega kreditnega portfelja posameznika oz. družine, s pomočjo katerega strankam izdelamo simulacijo smotrnosti refinanciranja obstoječih kreditov. V primeru, da na podlagi simulacije ugotovimo, da je kreditni portfelj možno optimizirati to, v sodelovanju z izbrano banko, tudi storimo in s tem stranki prihranimo nekaj deset evrov mesečno.

Analiza osebnega kreditnega portfelja pa posameznikom ponuja tudi možnost prilagoditve mesečnega obroka in/ali dobe financiranja. V postopku analize se namreč večkrat izkaže, da je za stranko, poleg znižanja mesečne anuitete (obroka) kredita iz naslova nižjih obrestnih mer, anuiteto možno znižati (ali povišati) tudi s prilagajanjem dobe financiranja. Na takšen način lahko stranka razporedi del mesečnega prihodka tudi v varčevanje za dolgoročne cilje (pokojnina, otroci) ter poskrbi za zaščito delovne sposobnosti in osnovne socialne varnosti. Vse prevečkrat namreč opažamo, da stranke slepo zaupajo bančnim referentom in prodajalcem zavarovanj, ki nimajo ustreznih znanj in strankam sklepajo (običajno pod »prisilo« v luči odobritve kredita) neprimerna in pogosto tudi draga zavarovanja ponudnika, kjer so pač zaposleni. Neodvisni osebni finančni svetovalec pa stranki najprej izdela osebno bilanco stanja na podlagi katere ugotovi ali stranka sploh potrebuje zaščito (ne, ni res, da v primeru najema kredita nujno potrebujete življenjsko zavarovanje). V drugem koraku določi ustrezno zavarovalno vsoto in na kocu še poišče najbolj ugodno ponudbo na trgu.

Analizo vašega osebnega kreditnega portfelja lahko naročite tukaj!

V kakšni kondiciji je vaš naložbeni portfelj?
Prvi korak pri temeljiti analizi naložbenega portfelja je podroben pregled usposobljenega osebnega finančnega svetovalca. Svetovalec mora na samem začetku preveriti strankino trenutno finančno stanje in pripraviti osebno bilanco stanja. Trenutno stanje je izhodišče, na katerem morajo temeljiti vsi cilji, ki jih želite doseči v prihodnosti. Bistveno je, da že danes definirate kam želite priti, kaj želite doseči v bližnji prihodnosti, torej kakšni so vaši kratkoročni in dolgoročni cilji. Vsak cilj mora biti pravilno postavljen in mora vsebovati opredelitev potreb, dobrin, ki jih želite zadovoljiti, pridobiti.

Prav tako morate natančno določiti višino zneska za želen cilj in časovni rok, v katerem želite to doseči. Previdni moramo biti tudi pri odnosu do tveganja, saj je to komponenta, ki je mnogokrat prezrta. Odnos do tveganja naj bi bil usklajen z vašo predstavo o razvoju vrednosti vaše naložbe.

Opredelitev cilja varčevanja in izbira ustrezne strategije je bistvena. Vsem napakam in oviram na poti do želenega cilja se lahko izognemo že na začetku. Varčevanje za pokojnino zahteva povsem drugačno strategijo kot varčevanje za nakup avtomobila. Varčevanje za pokojnino je dolgoročno varčevanje in za slednje pridejo v poštev povsem druge rešitve, kot pri kratkoročnem varčevanju. V obeh primerih predlagamo izdelavo natančnega simulacije različnih scenarijev, ki vam bo prikazala poti do želenega cilja.

Analizo vašega naložbenega portfelja lahko naročite tukaj!