Finančno načrtovanje bi moralo postati navada!

V kolikor sami nimamo dovolj znanja in kompetenc za analizo in spremljanje svojega portfelja, lahko to prepustimo ustrezno usposobljenemu osebnemu finančnemu svetovalcu. Vendar je pri izbiri le tega potrebno biti zelo previden. Na slovenskem trgu je ogromno "kvazi" svetovalcev, ki z neodvisnostjo, kompetencami in etičnim svetovanjem nimajo nobene povezave. Pravi neodvisen osebni finančni svetovalec je oseba, ki je usposobljena, poseduje moralno in etično integriteto, ki jo stranke pričakujejo, je ustrezno izobražena, ima dolgoletne izkušnje, aktivno spremlja borzni trg, je pridobila ustrezne certifikate, licence ter pripada resni in uglajeni finančni organizaciji. Njegov cilj ne sme biti prodaja finančnih produktov, temveč nenehno iskanje optimalnih rešitev.

Zakaj sploh najeti svetovalca?

Zakaj si ne bi svetoval vsak sam? Zato, ker so razmere na borznem trgu postale zelo kompleksne in posledično se je spremenila strategija investiranja, trgovanja. Danes ni več izrazitih dolgih bikovskih trendov, danes je trg izredno volatilen in ni izrazitega trenda. Današnja strategija investiranja mora biti veliko bolj aktivna kot pred leti. Portfelj je potrebno imeti konstantno pod budnim očesom. Povprečen posameznik nima znanja, kompetenc in nenazadnje časa, da se intenzivno ukvarja s svojim portfeljem. V kolikor želite ustvariti donos v letih varčevanja in investiranja morate biti nadvse aktivni in portfelj uskladiti s cilji, vašim naložbenim profilom, strategijo in se prilagoditi trenutnim razmeram na trgu.

Prvi korak pri temeljiti analizi naložbenega portfelja je podroben pregled usposobljenega osebnega finančnega svetovalca. Svetovalec mora na samem začetku preveriti strankino trenutno finančno stanje in pripraviti osebno bilanco stanja. Trenutno stanje je izhodišče, na katerem morajo temeljiti vsi cilji, ki jih želite doseči v prihodnosti. Bistveno je, da že danes definirate kam želite priti, kaj želite doseči v bližnji prihodnosti, torej kakšni so vaši kratkoročni in dolgoročni cilji. Vsak cilj mora biti pravilno postavljen in mora vsebovati opredelitev potreb, dobrin, ki jih želite zadovoljiti, pridobiti.

Prav tako morate natančno določiti višino zneska za želen cilj in časovni rok, v katerem želite to doseči. Previdni moramo biti tudi pri odnosu do tveganja, komponenta, ki je mnogokrat precenjena.  Odnos do tveganja naj bi bil usklajen z vašo predstavo o gibanju vaše naložbe.

Opredelitev cilja varčevanja je bistvena. Vsem napakam in oviram do želenega cilja, se lahko izognemo že na začetku. Varčevanje za pokojnino poteka povsem na drug način kot varčevanje za otroka. Varčevanje za pokojnino je dolgoročno varčevanje in za slednje pridejo v poštev povsem druge rešitve, kot kratkoročno varčevanje za otroka, avto, stanovanje… V obeh primerih predlagamo izdelavo natančnega izračuna, ki vam bo prikazal pot do želenega kapitala.

Strategija in način varčevanja se povsem razlikuje v kolikor imate portfelj enkratnih naložb. Prav tako morate natančno opredeliti cilje, določiti ročnost, odnos do tveganja, namen... Vendar je pri enkratnih naložbah potrebno spremljati portfelj zelo aktivno in hitro reagirati na spremembe na trgu. Razmere na trgu se danes odvijajo zelo hitro, veliko hitrejše kot pred leti, zatorej se je potrebno prilagoditi in reagirati ustrezno. V kolikor pa opustite portfelj, se ne ukvarjate z njim oziroma ga pregledujete le občasno (kar pomeni, da ga opustite), vas skoraj zagotovo doleti razočaranje ob letnem pregledu. Na takšen način lahko realizirate le izgubo. Strategija "buy-hold", ki je veljala pred leti, danes ni več primerna.

Povsem drugačen način spremljanja velja pri mesečnih vlaganjih z dolgoročnimi in srednjeročnimi cilji. Zadovoljivo je, če naložbe pregledate enkrat letno in se ustrezno prilagodite razmeram na trgu.

Posameznik danes le stežka spremlja čedalje bolj kompleksen kapitalski trg. Potrebno je ogromno znanja, izkušenj, veščin in časa. Najboljši odgovor je usposobljen in etičen svetovalec, ki spremlja trg in vaš portfelj mesečnih ali enkratnih naložb in vas sproti obvešča o novostih na kapitalskih trgih. Aktivno spremljanje portfelja je edini način, da dosežete vse zastavljene cilje v prihodnosti. Idealna rešitev je nadstandardna storitev INDIVIDA Premium!

Dober začetek je analiza obstoječega naložbenega portfelja, ki je skladen z vašimi cilji, naložbenim profilom, naložbeno strategijo in je prilagojen trenutnim razmeram na trgu.

Primer:

Ime	Nina
Starost	30
Stan	samski
Prihodek	1300EUR/mesec
Profil vlagatelja	dinamičen
Kratkoročen cilj	stanovanje
Dolgoročen cilj	pokojnina

Obstoječ portfelj je sorazmerno konservativen in je neustrezen za dinamičnega vlagatelja. Vse rešitve sem zato prilagojene in optimizirane za dinamičnega vlagatelja. Zasledovali smo dva cilja.

Kratkoročen cilj:
Za kratkoročen cilj je smotrno, da so sredstva likvidna, fleksibilna in ustrezno prilagojene vašemu naložbenemu profilu. Zato smo predlagali preusmeritev sredstev iz depozita v vzajemni sklad visoko donosnih podjetniških obveznic, saj je donosnost na banki zelo nizka. Tveganje se je temu primerno povečalo, vendar je še vedno manjše kot na delniškem trgu. Prav tako predlagamo preusmeritev mesečnega varčevanja na banki v varčevalni načrt v izbrane vzajemne sklade, saj lahko z metodo povprečnega stroška v določenem obdobju veliko več prihranite, kot z varčevanjem na banki.

Dolgoročen cilj: 
Vzajemna sklada smo ustrezno prilagodili trenutnim razmeram na trgu. Vendar je potrebno pregledati portfelj vsaj enkrat letno, v kolikor želite doseči želene rezultate. Življenjsko zavarovanje ni smotrno in ga Nina ne potrebuje, saj ni nihče odvisen od njenih prihodkov. Bolj donosno je, da celoten znesek preusmeri na delniški trg, zavaruje se pa takrat, ko bo zavarovanje dejansko potrebovala.

Izračun analize osebnega kreditnega portfelja do 10. septembra BREZPLAČNO!

V Svetovalni skupini INDIVIDA smo razvili ekskluzivne storitve, s katerim našim strankam pomagamo pri uresničevanju njihovih ciljev. Vašo analizo osebnega kreditnega portfelja lahko naročite TUKAJ. Do 10. septembra vam analizo osebnega kreditnega portfelja ali katero drugo storitev izdelamo brezplačno! Z naročilom brezplačne storitve ter z malo sreče lahko prav vi odpotujete na sanjske Maldive.... Kliknite za Maldive!