Zakaj je tako izjemen?
Ponovno gre za investicijsko življenjsko zavarovanje, ki zopet ni zavarovanje (če nočemo!), razen v delu, ko govorimo o obdavčitvi dobičkov, ki je po 10ih letih običajno ni. Bistvene lastnosti, ki Življenje 3 razlikujejo od konkurence pa so:
- Fleksibilna naložbena strategija
Pri upravljanju premoženja nalagate v vzajemni sklad, ki ga upravlja Volksbank Investments. Posebnost tega sklada je, da s ciljno razpršenostjo išče vedno nove možnosti za donosne naložbe, vendar ne za vsako ceno. Vsaka naložba je večkrat pretehtana in mora zadostiti zelo strogim kriterijem donosnosti, volatilnosti in likvidnosti. V primeru, da kakšna naložba ne ustreza več zastavljeni strategiji jo takoj zamenjajo. Upravljalec dnevno pretaka sredstva med t.i. investicijskim ter varnostnim portfeljem z namenom doseganja konstantnih donosov.
Donos ni omejen! Naložbe plasirajo v nepremičnine, finančne instrumente, surovine, delnice razvijajočih trgov in panog. S tem želijo zagotoviti zanimive dolgoročne donose, ki bodo zadovoljili širok spekter strank.
- Zavarovanje portfelja z 80% mesečno prilagodljivo garancijo na kapital in najvišji dosežen donos
Ves čas zavarovanja vam sklad garantira 80% donosnosti vseh sredstev vplačanih v sklad. Prav tako pa garantira 80% najvišje že dosežene vrednosti enote premoženja. Garancija pomeni, da vam bodo izplačali sredstva najmanj po vsakokratni garantirani vrednosti. V kolikor pa bo trenutna vrednost višja od najnižje garantirane vrednosti, pa prejmete izplačilo po višji vrednosti.
Dejstvo je, da visoki donosi in majhno tveganje ne gresta skupaj. In produktov, ki bi nam ponujali prav to na trgu praktično ni. Vendar pa za Življenje 3 to ne drži, saj nam ponuja prav to. Udeležbo pri visokih donosih in hkrati zavarovanje pred večjimi padci, ki smo jim bili nazadnje priča v letu 2008. To nazorno prikazuje tudi spodnji graf.
- Brez fiksne dobe in premije
Priporočljiva dova varčevanje je sicer 15 ali več let, vendar ni obvezujoča. Višina premije pa se lahko spreminja že po 1 letu, kar priča o izjemni fleksibilnosti produkta. Kot takšen je primeren za vse generacije in dolgoročne cilje.
- Fleksibilnost zavarovanja
Po poteku enega leta lahko prilagajate višino premije (ne nižje od minimalne premije). V času zavarovanja imate možnost dodajanja posameznih dodatnih vplačil (vsaj 500 €). Prav tako lahko v času trajanja zavarovanja zahtevate delna izplačila sredstev, če jih potrebujete. Seveda imate tudi možnost spreminjanja zavarovalne vsote v primeru smrti, glede na vaše potrebe in želje.
Odločitev, cilji, odnos do tveganja, šele nato izbira
Najprej se morate odločiti s kakšnim namenom, predvsem pa kdaj boste sredstva potrebovali tj. ali gre za srednje ali dolgoročno naložbo. Nato je potrebno ugotoviti vaš odnos do tveganja in na podlagi vaših izkušenj z različnimi oblikami naložb definirati vaš osebni profil vlagatelja. Pri izbiri optimalne rešitve pa pomembno vlogo igrajo tudi vaši obstoječi produkti ter mesečni potencial - znesek, ki ga lahko namenjate za varčevanje.
Prepričani smo, da lahko, z ustrezno kombinacijo obstoječih naložb in predstavljenim produktom, za vsakogar poiščemo optimalno rešitev, ki mu bo omogočila doseganje finančnih ciljev.
Za naročilo investicijskega zavarovanja Življenje 3 in/ali posvet z izkušenim in neodvisnim osebnim finančnim svetovalcem kliknite TUKAJ!
Avtor: Victoria Volksbanken