50-letniki so običajno na vrhuncu njihove kariere, kar se odraža tudi na plačilni listi. To je čas, ko morate sprejeti pomembne odločitve: kje boste živeli, kaj boste delali in koliko vas bo to stalo. Večina živi samih, saj so se otroci že odselili. Dolgovi so običajno poplačani, zato je njihovo premoženje na vrhuncu. Seveda se morajo zavedati tudi nevarnosti, katerim so izpostavljeni, kot je npr. nenadna kriza na delniških trgih, bolezen ali izguba delovnega mesta. Ob slabem načrtovanju v prejšnjih obdobjih življenja lahko zapadejo v velike težave.
Ob pomembnih odločitvah, ki so opisane zgoraj, morate poiskati tudi odgovore na naslednjih 5 vprašanj:
1. Kako dolgo boste še delali?
V tujini je stalna praksa, da se ljudje ne upokojujejo ob prvi priložnosti, ki jo imajo. Še posebej ne, če so zdravi in če uživajo v svojem delu. Zato razmislite tudi o tem, da bi delali dlje, mogoče le nekaj ur tedensko. V Sloveniji je sicer takšno razmišljanje prej izjema kot pravilo, zato je pomemben element pokojninske reforme tudi uvedba stimulativnih bonusov za podaljševanje delovne dobe. Seveda imamo na drugi strani problem v veliki brezposelnosti mladih ljudi in v nefleksibilni delovni zakonodaji, ki ščiti delavce kot so zaščiteni le še »medvedi v kočevskem rogu«. A to je le fasada, saj starejše postavlja v nekonkurenčen položaj in zato zelo težko dobijo novo zaposlitev. Bistven korak naprej bi se tako moral zgoditi tudi v delovni zakonodaji, ki bi morala omogočiti večjo fleksibilnost dela in ponuditi starejši generaciji možnost različnih oblik dela, četudi le za omejen delovni čas.
2. Je vaš naložbeni portfelj pripravljen na nov šok?
Dejstvo je, da ste v letih, ko se na dolgoročnost več ne morete zanašati. Če se zgodi nova kriza se lahko vrednost vašega naložbenega portfelja tudi razpolovi. In v takšnem primeru se razpolovi tudi vaša renta oziroma dodatna pokojnina. Zato zavarujte vaš portfelj in se raje odpovejte višjim donosom na račun varnosti, sploh če imate do upokojitve še manj kot 10 let.
Ob pomembnih odločitvah, ki so opisane zgoraj, morate poiskati tudi odgovore na naslednjih 5 vprašanj:
1. Kako dolgo boste še delali?
V tujini je stalna praksa, da se ljudje ne upokojujejo ob prvi priložnosti, ki jo imajo. Še posebej ne, če so zdravi in če uživajo v svojem delu. Zato razmislite tudi o tem, da bi delali dlje, mogoče le nekaj ur tedensko. V Sloveniji je sicer takšno razmišljanje prej izjema kot pravilo, zato je pomemben element pokojninske reforme tudi uvedba stimulativnih bonusov za podaljševanje delovne dobe. Seveda imamo na drugi strani problem v veliki brezposelnosti mladih ljudi in v nefleksibilni delovni zakonodaji, ki ščiti delavce kot so zaščiteni le še »medvedi v kočevskem rogu«. A to je le fasada, saj starejše postavlja v nekonkurenčen položaj in zato zelo težko dobijo novo zaposlitev. Bistven korak naprej bi se tako moral zgoditi tudi v delovni zakonodaji, ki bi morala omogočiti večjo fleksibilnost dela in ponuditi starejši generaciji možnost različnih oblik dela, četudi le za omejen delovni čas.
2. Je vaš naložbeni portfelj pripravljen na nov šok?
Dejstvo je, da ste v letih, ko se na dolgoročnost več ne morete zanašati. Če se zgodi nova kriza se lahko vrednost vašega naložbenega portfelja tudi razpolovi. In v takšnem primeru se razpolovi tudi vaša renta oziroma dodatna pokojnina. Zato zavarujte vaš portfelj in se raje odpovejte višjim donosom na račun varnosti, sploh če imate do upokojitve še manj kot 10 let.
3. Še potrebujete življenjsko zavarovanje?
Če imate še šoloobvezne otroke, neodplačane dolgove ali skrbite za kakšnega družinskega člana (partner, starši), potem je odgovor običajno da. V nasprotnem primeru je verjetno vaša osebna bilanca močno pozitivna, zato zavarovalne vsote za smrt ne potrebujete več. To pa ne pomeni, da ne sklepajte investicijskih zavarovanj (ki prav tako sodijo v skupino življenjskih zavarovanj), saj je njihov smoter prav v davčno ugodnem investiranju na kapitalske trge z minimalno zavarovalno vsoto za smrt.
4. Kaj pa ostala zavarovanja?
Vaša delovna sposobnost je finančno na vrhuncu, zato še vedno potrebujete ustrezno zavarovanje v primeru izgube le-te. Poleg nadstandardnega zdravstvenega zavarovanja (ki je v Sloveniji še vedno v povojih), morda invalidnosti, potrebujete tudi ustrezno premoženjsko zavarovanje in zavarovanje odgovornosti.
5. Kako bo inflacija vplivala na vašo pokojnino?
Ljudje prevečkrat pozabimo na inflacijo. Ta res ne more ogroziti naše socialne varnosti v enem ali dveh letih (razen v primeru hiperinflacije), lahko pa povzroči precej težav v roku 10 let. Dejstvo je, da se višina pokojnin nikoli ne bo usklajevala z realno inflacijo. To pomeni, da bomo ob vstopu v pokoj morda zadovoljni z višino pokojnine, a ob čedalje daljši življenjski dobi se nam lahko hitro zgodi, da bomo 10 ali 20 let po upokojitvi na socialnem dnu. In ni res, da takrat ne bomo potrebovali toliko kot danes, saj se bodo stroški zdravstvene oskrbe bistveno povečali.
In kar velja za vse generacije … izberite si neodvisnega osebnega finančnega svetovalca!
To ni in ne more biti vaš osebni bančnik ali zavarovalni zastopnik, saj vam oba lahko ponudita le omejeno število produktov. Je res najboljši produkt na trgu prav od zavarovalnice ali banke v kateri dela ta oseba? In to tudi ni vsakdo, ki mu na vizitki piše »osebni finančni svetovalec« in ima zelo »namazan« jezik.
Pokojninski načrt, ki vsebuje tudi izračun vaše pokojnine, vam bo izdelal osebni finančni svetovalec INDIVIDE. Naročite ga tukaj.
Če imate še šoloobvezne otroke, neodplačane dolgove ali skrbite za kakšnega družinskega člana (partner, starši), potem je odgovor običajno da. V nasprotnem primeru je verjetno vaša osebna bilanca močno pozitivna, zato zavarovalne vsote za smrt ne potrebujete več. To pa ne pomeni, da ne sklepajte investicijskih zavarovanj (ki prav tako sodijo v skupino življenjskih zavarovanj), saj je njihov smoter prav v davčno ugodnem investiranju na kapitalske trge z minimalno zavarovalno vsoto za smrt.
4. Kaj pa ostala zavarovanja?
Vaša delovna sposobnost je finančno na vrhuncu, zato še vedno potrebujete ustrezno zavarovanje v primeru izgube le-te. Poleg nadstandardnega zdravstvenega zavarovanja (ki je v Sloveniji še vedno v povojih), morda invalidnosti, potrebujete tudi ustrezno premoženjsko zavarovanje in zavarovanje odgovornosti.
5. Kako bo inflacija vplivala na vašo pokojnino?
Ljudje prevečkrat pozabimo na inflacijo. Ta res ne more ogroziti naše socialne varnosti v enem ali dveh letih (razen v primeru hiperinflacije), lahko pa povzroči precej težav v roku 10 let. Dejstvo je, da se višina pokojnin nikoli ne bo usklajevala z realno inflacijo. To pomeni, da bomo ob vstopu v pokoj morda zadovoljni z višino pokojnine, a ob čedalje daljši življenjski dobi se nam lahko hitro zgodi, da bomo 10 ali 20 let po upokojitvi na socialnem dnu. In ni res, da takrat ne bomo potrebovali toliko kot danes, saj se bodo stroški zdravstvene oskrbe bistveno povečali.
In kar velja za vse generacije … izberite si neodvisnega osebnega finančnega svetovalca!
To ni in ne more biti vaš osebni bančnik ali zavarovalni zastopnik, saj vam oba lahko ponudita le omejeno število produktov. Je res najboljši produkt na trgu prav od zavarovalnice ali banke v kateri dela ta oseba? In to tudi ni vsakdo, ki mu na vizitki piše »osebni finančni svetovalec« in ima zelo »namazan« jezik.
Pokojninski načrt, ki vsebuje tudi izračun vaše pokojnine, vam bo izdelal osebni finančni svetovalec INDIVIDE. Naročite ga tukaj.